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您應知道的銀行理財小知識
2019-06-23 返回列表
  一、什麽是個人理財?銀行能爲個人及家庭提供哪些金融理財服務?
 
  人生階段 理財需求 銀行能提供的理財服務
 
  單身男女 該階段人士剛踏入社會,經濟收入較低,個人支出較大,理財觀念較淡薄,有個人消費貸款的需求。 信用卡、零存整取、代理基金及定投、代理保險、個人消費貸款等業務及個人理財規劃等。
 
  二人世界 該階段人士收入增加,家庭支出增加,有一定風險承受能力,資産增值意願強烈,開始形成理財觀念,購房、購車需求上升。 代扣代繳、信用卡、股票第三方存管、代理基金及定投、代理保險、房貸、車貸等業務及家庭理財規劃等。
 
  三口之家 该阶段人士已逐步成为社会中坚力量,经济收入和日常消费趋于稳定,风险承受能力较强,孩子成为家庭的中心,理财意识强,理財需求迫切。 教育儲蓄、受托理財、代理基金及定投、股票第三方存管、外彙買賣、代理保險、個人貸款等業務及家庭理財規劃等。
 
  事業有成 該階段人士事業達到巅峰階段,生活壓力減輕,開始爲退休生活做准備,更注重投資的穩健性,二次置業需求出現。 受托理財、信托集合理財、代理黃金買賣、代理保險、經營性貸款等業務及家庭理財規劃等。
 
  頤享天年 該階段人士處于退休階段,收入下降,醫療支出增加,投資風格趨于保守,開始關注家庭財産的傳承。 國債、定期存款、代理保本基金、代理債券基金、受托理財、代理保險等業務及家庭理財規劃等。
 
  二、理財産品與儲蓄存款有何不同?
 
  銀行理財産品的本質是金融投資産品,在流動性、風險、收益、交易方式等方面與銀行傳統的儲蓄業務有著較大的區別,收益具有不確定性,需謹慎購買。
 
  三、銀行理財産品與銀行代銷的各項金融産品有何不同?
 
  銀行理財産品以商業銀行爲發行主體,商業銀行承擔産品設計、投資管理、銷售等職能;銀行代銷的金融産品由其他金融機構進行産品設計、投資及管理,商業銀行僅承擔銷售職能。
 
  四、常見銀行理財産品的分類?
 
  1、按幣種不同:分爲人民幣和外幣理財産品。
 
  2、按收益類型不同:分爲保證收益和非保證收益理財産品。非保證收益理財産品又分爲保本浮動收益和非保本浮動收益理財産品。
 
  3、按投資方向不同:大致分爲貨幣型、債券型、股票型、信貸資産型、組合投資型、結構型、代客境外理財産品(QDII)等。
 
  4、按産品到期日不同:分爲有固定到期日和無固定到期日理財産品。
 
  五、投資銀行理財産品應注意哪些要素?
 
  1、收益率:是年化收益率還是累積收益率,是稅前收益率還是稅後收益率,不同的收益率可能對應不同的最終收益。
 
  2、投資方向:募集資金投放于哪個市場,投資什麽金融産品,將決定産品風險的大小以及收益能否順利實現。
 
  3、流動性:在理財産品存續期間,購買者一般不能提前終止;少部分理財産品可質押,但須繳納一定手續費和質押貸款利息。
 
  4、風險承受能力:投資理財産品前應先評估自身的可承受風險水平及風險偏好,避免片面追求高收益而忽視風險。
 
  5、信息披露:在購買理財産品後,投資者應及時關注銀行披露的理財産品的相關信息。
 
  六、如何正確選擇銀行理財産品?
 
  1、了解自己:購買理財産品前要先了解自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和預期收益、流動性需求等,以選擇適合的産品。
 
  2、了解産品:仔細閱讀理財産品說明書,注意以下幾點:産品是否具有保本條款、産品的投資方向或挂鈎標的、産品的流動性安排、産品的預期收益率、産品面臨的各種風險等,清楚知悉産品各項信息。
 
  3、適度匹配:購買理財産品前,可向銀行人員詳細詢問産品的相關特性,並配合銀行人員完成風險承受能力測評,根據測評結果選擇適合的理財産品。
 
  七、銀行理財五個“不等于”
 
  1、銀行理財不等于儲蓄存款。
 
  2、預期收益不等于實際收益。
 
  3、口頭宣傳不等于合同約定。
 
  4、別人說“好”不等于適合自己。
 
  5、投資理財不等于投機發財。
 
  八、如何理解“買者自負”的原則?
 
  買者自負是指投資者可從購買行爲中獲得利益,同時也要自己承擔購買的風險。
 
  投資者應仔細閱讀産品說明書、風險評估等相關資料,充分了解所購理財産品可能存在的風險,樹立正確理財觀念,謹慎投資。在簽署合約後,履行合同所標注的買者責任,承擔可能的投資損失。
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